જેમણે પહેલેથી જ લોન લીધી છે અથવા લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છે. તે બધાએ ક્રેડિટ સ્કોર વિશે જાણવું જ જોઈએ. લોન માટે ક્રેડિટ સ્કોર કેટલો મહત્વપૂર્ણ છે? તેનું મહત્વ શું છે? આ સમજવું જરૂરી છે. સામાન્ય રીતે લોકો કહે છે કે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી લોનના વ્યાજ દરને અસર કરે છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને ઓછા વ્યાજ દરે શ્રેષ્ઠ લોન ઓફર કરે છે.
જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો છે. તેથી તમને વધુ વ્યાજ દરે લોન મળે છે. લોન આપતી બેંકો અને કંપનીઓ જોખમ ગ્રેડ અનુસાર લોન આપે છે. જેનું જોખમ ઓછું હોય છે. તેમને સારા વ્યાજ દરે લોન મળે છે. ચાલો તમને જણાવીએ કે રિસ્ક ગ્રેડ અને ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચે શું જોડાણ છે. આ કેવી રીતે ગણવામાં આવે છે? આ રસ કેવી રીતે વધારે છે અને તમે તેને ઘટાડવા માટે શું કરી શકો.
ક્રેડિટ સ્કોરમાં શરૂઆતમાં સમસ્યા છે.
જો તમે કોઈ લોન લીધી નથી અથવા કોઈ ક્રેડિટ કાર્ડ નથી બનાવ્યું તો તમે NTC છો એટલે કે ક્રેડિટ માટે નવા છો. તમારો CIBIL સ્કોર 1 અસાઇન કરેલ છે. પરંતુ જો તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ઘણી ઓછી છે. ધારો કે તે 6 મહિના કરતાં ઓછો છે. તેથી તમારો CIBIL સ્કોર પણ શૂન્ય થઈ શકે છે. પરંતુ આ ખરાબ બાબત નથી કારણ કે દરેક વસ્તુ શૂન્યથી શરૂ થાય છે.
પરંતુ તેના કારણે તમારે કામચલાઉ પડકારોનો સામનો કરવો પડશે. બેંકો તમને સારા ક્રેડિટ સ્કોર સામે ઊંચા વ્યાજ દરે લોન આપે છે. જો આપણે સરખામણી કરીએ તો, NTC એટલે કે ક્રેડિટ માટે નવી વ્યક્તિને 700 થી 749 સુધીના CIBIL સ્કોર સમાન વ્યાજ દર મળે છે.
750 થી ઉપર મળશે શ્રેષ્ઠ ઓફર
CIBIL નો સ્કોર 750 થી ઉપર એક ઉત્તમ બેન્ચમાર્ક માનવામાં આવે છે. જો તમારો CIBIL સ્કોર આનાથી વધુ છે. તેથી મોટાભાગના લોન પ્રદાતાઓ તમને સારા વ્યાજ દરે લોન આપે છે. જોકે, લોન આપતી અલગ-અલગ કંપનીઓ અને બેંકોના હિસાબે તેમાં ફેરફાર થઈ શકે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ 800 અથવા 810ને સારો બેન્ચમાર્ક માને છે. જેનો સિવિલ સ્કોર આટલો છે. તેમને સુપર પ્રાઇમ બોરોઅર્સ કહેવામાં આવે છે.
જેમની નાણાકીય સ્થિતિ તેમની ઉચ્ચ ક્રેડિટ ક્ષમતા દર્શાવે છે. જેઓ સમયસર ચુકવણી કરે છે અને તેમની લોનનું યોગ્ય સંચાલન કરે છે. આ ક્રેડિટ સ્કોર મેળવવો મુશ્કેલ કામ નથી. તમારી પાસે હોમ લોન જેવી સુરક્ષિત લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ જેવી અસુરક્ષિત લોનનું મિશ્રણ હોવું જોઈએ. આ લોનની સમયસર ચુકવણી કરીને, તમે સુપર પ્રાઇમની શ્રેણીમાં આવી શકો છો.
જો તે 750 થી ઓછું છે તો તમારે સખત મહેનત કરવી પડશે.
ત્યારે ક્રેડિટ સ્કોર 750 છે. જ્યારે તમને ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરવાનો અનુભવ ન હોય. તમે ખૂબ વધારે ક્રેડિટ લિમિટ ખર્ચો છો. અને કદાચ કેટલીક ચૂકવણી સમયસર કરવામાં આવતી નથી. તેણીને મોડી ચુકવણી મળે છે. એટલા માટે તમારે સાવચેત રહેવું જોઈએ. જો તમે તમારી ક્રેડિટ ટેવને સુધારી લો. તેથી તમે થોડા સમયમાં 750 થી ઉપર પહોંચી જશો. પરંતુ જો તમે મોડી ચુકવણી કરો છો અને તમારી ક્રેડિટ મર્યાદાનો વધુ પડતો ઉપયોગ કરો છો. પછી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર પણ ઓછો ઘટી શકે છે.
700 ટ્રબલ સિગ્નલ હેઠળ
જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 600ની આસપાસ પહોંચી ગયો હોય. પછી મોડા પેમેન્ટ સિવાય બીજી ઘણી સમસ્યાઓ છે જેના કારણે આવું થયું છે. તમે લોનમાં ડિફોલ્ટ થયા હોઈ શકો છો અને ધિરાણકર્તા પાસેથી લોન સેટલમેન્ટ ઑફર લીધી હોય. આ સ્થિતિ સારી નથી. કારણ કે તમે આ ક્રેડિટ સ્કોર પર લોન લેશો. તેથી તમને ખૂબ ઊંચા વ્યાજ દરો મળશે. કારણ કે તમે ઉચ્ચ જોખમ લેનારા જેવા દેખાશો. જેના કારણે લોન આપતી કંપનીઓ અને બેંકો તમને ઊંચા વ્યાજ દરે લોન આપશે.
આને અવગણવા માટે, તમારે તમારા અગાઉના તમામ લેણાં ચૂકવવા પડશે. સંપૂર્ણ પ્રોસેસિંગ ફી, દંડ અને વ્યાજ દરો સાથે. આ સાથે, તમારે એ પણ ધ્યાનમાં રાખવું પડશે કે તમે ભવિષ્યમાં જે પણ ચુકવણી કરો છો, બધી ચૂકવણી સમયસર થવી જોઈએ. આ સમયગાળા દરમિયાન, તમારે દર મહિને એકવાર તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસવો જોઈએ જેથી તમે જાગૃત રહે.
600 રૂપિયાથી ઓછી લોન મેળવવી મુશ્કેલ બનશે
જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 600 થી નીચે આવી ગયો હોય, તો તે ડિફોલ્ટ તેમજ તમારા નેગેટિવ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને કારણે હોઈ શકે છે. બેંકોમાં જોખમ ગ્રેડિંગ સિસ્ટમ છે જેના કારણે બેંકો તમને હોમ લોન આપી શકશે નહીં. પરંતુ નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓમાં પત્રવ્યવહારના નિયમો કંઈક અલગ છે. તમે ત્યાંથી લોન મેળવી શકો છો. પરંતુ તેના માટે તમારે ઘણું વ્યાજ ચૂકવવું પડશે.
