What Is CIBIL Score : આજકાલ લોન દરેક વ્યક્તિ માટે જરૂરી બની ગઈ છે. પછી તે ઘર ખરીદવું હોય કે કાર. આવી સ્થિતિમાં, જ્યારે પણ તમે બેંકમાંથી લોન લેવા અથવા કોઈપણ બેંકમાંથી ક્રેડિટ કાર્ડ લેવા જાઓ છો, ત્યારે તમારો CIBIL સ્કોર ચેક કરવામાં આવે છે. ઘણી વખત, લોન લેતી વખતે, બેંકો તમને એવું પણ કહે છે કે તમારો CIBIL એટલે કે ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો છે, તેથી તમે લોન મેળવી શકતા નથી. આખરે, આ CIBIL સ્કોર શું છે? તે કોણ નક્કી કરે છે અને તેના નુકસાનના ગેરફાયદા શું છે, ચાલો જાણીએ નિષ્ણાતો પાસેથી.
મોટાભાગની બેંકો અથવા લોન સંસ્થાઓ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર કરતી વખતે અરજદારના CIBIL સ્કોરનું મૂલ્યાંકન કરે છે. આ CIBIL સ્કોર TransUnion CIBIL દ્વારા જનરેટ કરવામાં આવે છે, જે ભારતમાં ચાર ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી એક છે.
CIBIL Score શું છે?
CIBIL સ્કોર એ ત્રણ અંકનો નંબર છે. તે રૂ. 300 થી રૂ. 900 સુધીની છે અને વ્યક્તિની લોન લેવાની ક્ષમતા દર્શાવે છે. જ્યારે પણ કોઈ નવી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરે છે, ત્યારે ધિરાણ આપતી સંસ્થા લોન આપવાના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસે છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર એટલે કે 900 ની નજીક જાળવી રાખવાથી નવી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશનની મંજૂરીની શક્યતા વધી જાય છે.
સામાન્ય રીતે, Credit Card અથવા Loan એપ્લિકેશન મંજૂર કરવા માટે 750 થી ઉપરનો ક્રેડિટ સ્કોર સારો માનવામાં આવે છે. જો તમારો સ્કોર 750 થી ઓછો છે, તો તમારા માટે લોન મેળવવી મુશ્કેલ બની શકે છે. જો તમારી અરજી મંજૂર કરવામાં આવે તો પણ તમારા વ્યાજ દરો વધુ હોવાની શક્યતા છે. વધુમાં, 650 થી ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે, કોઈ પણ બેંક અથવા NBFC તમારી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની અરજીને મંજૂર કરે તેવી ઘણી ઓછી સંભાવના છે.
જો CIBIL સ્કોર ખરાબ છે તો તમારે નુકસાન પણ સહન કરવું પડશે. બેંક સંબંધિત તમામ કામમાં તમારે મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડશે.
1- લોન મેળવવામાં થશે મુશ્કેલી- જો તમારો CIBIL Score ખરાબ છે તો તમને કોઈપણ બેંક, સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક અથવા NBFC પાસેથી લોન મેળવવામાં મુશ્કેલી પડશે. બેંકોને ડર છે કે તમારો CIBIL સ્કોર ખરાબ છે, જેનો અર્થ છે કે તમે ડિફોલ્ટ થઈ શકો છો!
2- તમારે ઊંચા વ્યાજ દરો ચૂકવવા પડશે – જો કેટલીક બેંકો ખરાબ CIBIL Score હોવા છતાં તમને લોન આપવા માટે સંમત થાય, તો પણ તેઓ ઊંચા વ્યાજદર વસૂલશે. વાસ્તવમાં, તે તેના જોખમને સંચાલિત કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. તેઓ વિચારે છે કે જો વ્યક્તિ છેલ્લા કેટલાક EMI પર ડિફોલ્ટ કરે તો પણ બેંકને કોઈ નુકસાન થતું નથી, તેથી વ્યાજ દર ઊંચો રાખવામાં આવે છે.
3- તમારે વધારે પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડી શકે છે – જો તમારો CIBIL Score ખરાબ હોય તો ક્યારેક વીમા કંપનીઓ તમારી પાસેથી વધારે પ્રીમિયમ માંગી શકે છે. વાસ્તવમાં, આવી સ્થિતિમાં, વીમા કંપનીઓને લાગે છે કે તમે વધુ દાવા કરી શકો છો, આવી સ્થિતિમાં તેઓ વધુ પ્રીમિયમ માંગી શકે છે. ઘણી કંપનીઓ વીમો આપવા માટે અનિચ્છા પણ કરી શકે છે.
4- હોમ-કાર લોન લેવામાં મુશ્કેલી- પર્સનલ લોનની જેમ જ તમને હોમ લોન અથવા કાર લોન લેવામાં મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડી શકે છે. તમારે વધુ વ્યાજ પણ ચૂકવવું પડી શકે છે. વ્યવસાય માટે લીઝ પર મિલકત લેવામાં પણ મુશ્કેલી છે. કંપની તમને લોન આપવાના બદલામાં કંઈક ગિરવે રાખવા માટે પણ કહી શકે છે.
5- લોન મેળવવામાં થઈ શકે છે વિલંબ – જે Bank તમને લોન આપવા માટે સંમત થાય છે તે તમને લોન આપતા પહેલા દસ્તાવેજોની સારી રીતે તપાસ કરશે. જો તમે ગોલ્ડ લોન અથવા સિક્યોરિટી લોન માટે અરજી કરશો તો પણ કડક તપાસ થશે. જો તમે થોડીક ગીરો આપો તો પણ બેંક તમને શંકાની નજરે જોશે અને સંપૂર્ણ તપાસ કરશે. આ બધામાં ઘણો સમય લાગી શકે છે, જેના કારણે તમને લોન મેળવવામાં વિલંબ થઈ શકે છે.
રાજીવ દાસ, સીઈઓ, આઈ-લોન ક્રેડિટ કહે છે, ‘ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર માત્ર તમારા નાણાં માટે જ હાનિકારક નથી, પરંતુ તમે લોન અને બેંકિંગ સેવાઓ પરના અન્ય ઘણા લાભો અને ઑફર્સને પણ ચૂકી જશો. તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નજીકથી નજર રાખવાનો પ્રયાસ કરો અને નંબર 700 થી ઉપર રાખો. જો તમે તમારા EMI/ક્રેડિટ કાર્ડના બિલો સમયસર ચૂકવ્યા નથી અથવા તેને સારી રીતે મેનેજ કર્યા નથી, તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોવાની અને ઓછી ક્રેડિટ સ્કોર તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અને મોટાભાગની બેંકો પર નકારાત્મક અસર કરે તેવી સંભાવના વધારે છે. ક્રેડિટ સંસ્થાઓ તમારી Loan/Credit Card એપ્લિકેશનને મંજૂર કરશે નહીં.
