બેંક ગ્રાહકો ઘણીવાર ફરિયાદ કરે છે કે લોન ડિફોલ્ટ્સ ઉકેલ્યા પછી પણ, ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ (CICs) અને બેંકો તેમના ડેટાબેઝમાં તેમની વર્તમાન સ્થિતિ અપડેટ કરતી નથી. આના કારણે તેમનો ક્રેડિટ સ્કોર પ્રભાવિત થાય છે અને ઓછા વ્યાજ દરે લોન મળવાની શક્યતા પણ ઘટી જાય છે. હવે ગ્રાહકોની આ ફરિયાદના નિવારણ માટે RBI એ એક મોટું પગલું ભર્યું છે.
ડેટા અપડેટ્સને ઝડપી બનાવો
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ આ સંદર્ભમાં CIC, બેંકો અને ફાઇનાન્સ કંપનીઓને સ્પષ્ટ સૂચનાઓ આપી છે જે ગ્રાહકોના ક્રેડિટ ઇતિહાસનો સંગ્રહ કરે છે. RBI એ કહ્યું છે કે ગ્રાહકોના ડેટા અપડેટ કરવાની પ્રક્રિયા ઝડપી બનાવવી જોઈએ અને ગ્રાહકોને તેમના ક્રેડિટ સ્ટેટસમાં થતા ફેરફારો વિશે પણ ચેતવણી આપવી જોઈએ. તમને જણાવી દઈએ કે જૂન 2023 માં, RBI એ ક્રેડિટ માહિતી અપડેટ કરવામાં નિષ્ફળ રહેવા બદલ ચાર CIC પર કુલ 1 કરોડ રૂપિયાથી વધુનો દંડ ફટકાર્યો હતો.
દંડની પણ જોગવાઈ છે
RBI એ ગ્રાહકની ફરિયાદનો નિકાલ ચોક્કસ સમયમર્યાદામાં ન કરવા બદલ દંડ પણ નક્કી કર્યો છે. આરબીઆઈએ સીઆઈસી, બેંકો અને એનબીએફસીને ગ્રાહક દ્વારા પ્રારંભિક ફરિયાદ દાખલ કર્યાની તારીખથી 30 કેલેન્ડર દિવસની અંદર જો ફરિયાદી ફરિયાદનું નિરાકરણ ન આવે તો તેમને દરરોજ 100 રૂપિયા વળતર ચૂકવવા જણાવ્યું છે. જો બેંક/એનબીએફસી ફરિયાદી અથવા સીઆઈસી દ્વારા જાણ કર્યાના 21 દિવસની અંદર જરૂરી સુધારા અથવા ફેરફારો કરવામાં અને અપડેટેડ ક્રેડિટ માહિતી સીઆઈસીને મોકલવામાં નિષ્ફળ જાય તો આ વળતર ચૂકવવાપાત્ર રહેશે.
કારણ પણ જણાવવું પડશે
RBI એ સ્પષ્ટપણે જણાવ્યું છે કે CIC અને ક્રેડિટ સંસ્થાઓ (CIs) એ દર મહિને ગ્રાહકોની ક્રેડિટ માહિતી અપડેટ કરવી જરૂરી છે. આ સાથે તેમણે ફરિયાદીને લીધેલા તમામ પગલાં વિશે જાણ કરવી પડશે. રિઝર્વ બેંકે એમ પણ કહ્યું છે કે CI/CIC એ ડેટા સુધારણા માટેની વિનંતીને નકારવા માટે કારણો પણ આપવા પડશે.
SMS મોકલીને ચેતવણી આપો
જો ગ્રાહકનો ક્રેડિટ માહિતી અહેવાલ ચોક્કસ વપરાશકર્તા દ્વારા ઍક્સેસ કરવામાં આવે છે, તો RBI એ CIC ને શક્ય હોય ત્યાં ગ્રાહકને SMS/ઈમેલ દ્વારા ચેતવણી મોકલવા પણ કહ્યું છે. તમને જણાવી દઈએ કે RBI ને ગ્રાહકોની ક્રેડિટ માહિતી સમયસર અપડેટ ન થવાની ફરિયાદો મળી હતી, જેના આધારે આ સૂચનાઓ જારી કરવામાં આવી છે.
દેશમાં કેટલા CIC છે?
દેશમાં ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા અધિકૃત ચાર ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ (CICs) છે – ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL, CRIF હાઇ માર્ક, ઇક્વિફેક્સ અને એક્સપિરિયન. આમાંથી, CIBIL માર્કેટ લીડર છે, જેની પાસે 60 કરોડ લોકોની ક્રેડિટ માહિતીની ઍક્સેસ છે અને 2,400 સભ્યો છે, જે તમામ પ્રકારના ધિરાણકર્તાઓને આવરી લે છે. તમને જણાવી દઈએ કે CI માં RBI દ્વારા નિયંત્રિત બેંકો અને NBFCsનો સમાવેશ થાય છે, તેઓ CIC ને ગ્રાહકોના લોન ડિફોલ્ટ સહિત ક્રેડિટ સ્ટેટસ વિશે જાણ કરે છે.
ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?
ક્રેડિટ સ્કોર એ ગ્રાહકનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ છે. આ દર્શાવે છે કે સંબંધિત વ્યક્તિ લોન ચૂકવવાના સંદર્ભમાં કેવી છે. જ્યારે કોઈ ગ્રાહક બેંકો વગેરે પાસેથી લોન લે છે, ત્યારે બેંકો તેની ચુકવણીની માહિતી ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓને મોકલે છે જેના આધારે તેનો ક્રેડિટ સ્કોર જનરેટ થાય છે. ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે, તેટલી જ સસ્તા દરે લોન મળવાની શક્યતાઓ વધુ હશે. આ ઉપરાંત, ઘણી કંપનીઓ સારા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકોને વિવિધ લાભો પૂરા પાડે છે.
