આજના યુગમાં, સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એટલે કે SIP રોકાણકારોમાં ખૂબ જ લોકપ્રિય બની રહી છે. AMFI ડેટા દર્શાવે છે કે જો આપણે મહિના મુજબના SIP યોગદાન પર નજર કરીએ તો નવેમ્બરમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP રોકાણ સતત બીજા મહિને રૂ. 25,000 કરોડથી ઉપર રહ્યું હતું. SIPમાં ઘણા બધા લાભો ઉપલબ્ધ છે જે તમામ પ્રકારના રોકાણકારોને પસંદ છે.
SIP દ્વારા, તમે બજારની વધઘટના જોખમને ઘણી હદ સુધી ઘટાડીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો. આ સિવાય, તમે રૂ. 500 જેટલી નાની રકમ સાથે SIPમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. ચાલો જાણીએ SIP ના પાંચ મોટા ફાયદાઓ વિશે.
વધુ વળતરનો લાભ
SIP ઘણી પરંપરાગત રોકાણ યોજનાઓની તુલનામાં વધુ સારું વળતર આપે છે. SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ) માં, તમે નાની રકમથી રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો અને જેમ જેમ તમારી આવક સમય સાથે વધે છે, તમે તેને ધીમે ધીમે વધારી શકો છો. વધુમાં, SIP તમારી સુવિધા અનુસાર રોકાણ ચાલુ રાખવાની સુવિધા પૂરી પાડે છે.
લવચીક રોકાણ શેડ્યૂલ
તમે તમારી અનુકૂળતા મુજબ માસિક, ત્રિમાસિક અથવા અર્ધવાર્ષિક ધોરણે SIP માં રોકાણ કરી શકો છો. એટલું જ નહીં, નાણાકીય કટોકટીના સમયે, તમારી પાસે તમારા રોકાણને અસ્થાયી રૂપે રોકવાનો વિકલ્પ પણ છે. આ સુગમતા SIP ને આકર્ષક અને અનુકૂળ રોકાણ વિકલ્પ બનાવે છે.
કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ (કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ)
SIPમાં રોકાણ કરવાથી ચક્રવૃદ્ધિનો લાભ મળે છે. જેનો અર્થ છે કે તમે ફક્ત તમારા મુખ્ય રોકાણ પર જ નહીં પરંતુ સમય જતાં તેના પરના વળતર પર પણ વળતર મેળવો છો. સામાન્ય રીતે SIP સરેરાશ 12% સુધીનું વળતર આપે છે. આનો અર્થ એ છે કે લાંબા ગાળે SIP દ્વારા મોટી રકમ એકત્ર કરી શકાય છે.
નિયમિત બચત અને રોકાણની આદત
SIP નિયમિત બચત અને નાણાકીય શિસ્તની આદતને પ્રોત્સાહન આપે છે. દર મહિને, ક્વાર્ટર અથવા અડધા વર્ષમાં રોકાણ માટે એક નિશ્ચિત રકમ અલગ રાખીને, તમે તમારા નાણાં અને ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવા માટે શિસ્તબદ્ધ અભિગમ અપનાવી શકો છો.
રૂપિયો-ખર્ચ સરેરાશ લાભ
SIPમાં સરેરાશનો ફાયદો છે, જે બજારના જોખમને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. જેમ કે જ્યારે બજાર ઘટે છે, ત્યારે તમે વધુ એકમો ખરીદવા સક્ષમ છો. એ જ રીતે, જ્યારે બજાર વધે છે, ત્યારે અમે ઓછા એકમો ખરીદવા સક્ષમ છીએ. આ વ્યૂહરચના સુનિશ્ચિત કરે છે કે બજારની વધઘટ તમને પ્રતિકૂળ અસર કરતી નથી. સમય જતાં, જેમ જેમ બજાર સુધરે છે તેમ, તમારા સરેરાશ રોકાણને વધુ સારા વળતરનો લાભ મળે છે. લાંબા ગાળે મોટી માત્રામાં નાણાં એકત્ર કરવા માટે SIP સતત સારો વિકલ્પ સાબિત થયો છે.
2025 માં, SIP ને સ્માર્ટ રીતે સેટ કરવાની પાંચ રીતો:
યોગ્ય SIP રકમથી શરૂઆત કરો
તમારી SIP રકમ નક્કી કરવા માટે કેલ્ક્યુલેટર અભિગમને અનુસરો. આ માટે, પહેલા તમારી આવક, ખર્ચ અને નાણાકીય લક્ષ્યોનું વિશ્લેષણ કરો. નાણાકીય નિષ્ણાતો માને છે કે SIP અન્ય યોજનાઓની તુલનામાં વધુ સારું વળતર આપે છે. તમે નાની રકમથી તેમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો અને તમારી આવક વધે તેમ આ રકમ વધારી શકો છો. SIP તમને લવચીકતા આપે છે, જેથી તમે તેને તમારી અનુકૂળતા મુજબ ચાલુ રાખી શકો.
વાર્ષિક ધોરણે તમારી SIP વધારો
જેમ તમારી આવક દર વર્ષે વધે છે, તેમ દર વર્ષે SIP રોકાણની રકમ વધારવી એ શાણપણનું છે. આ માટે, તમે સ્ટેપ-અપ એસઆઈપીનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો, જે સ્વયંસંચાલિત વાર્ષિક વૃદ્ધિની મંજૂરી આપે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી નાણાકીય ક્ષમતા સાથે તમારો પોર્ટફોલિયો વધે છે.
ડાયરેક્ટ SIP પસંદ કરો
ડાયરેક્ટ SIP કમિશન આધારિત વચેટિયાઓને દૂર કરીને વધુ સારું વળતર અને નીચા ખર્ચ ગુણોત્તરની ઓફર કરે છે. પક્ષપાતી સલાહ ટાળવા અને ખર્ચને નિયંત્રણમાં રાખવાની આ એક સરસ રીત છે.
ઘણી બધી યોજનાઓમાં રોકાણ કરશો નહીં (સ્કીમોની મર્યાદા સંખ્યા)
ઓવર-ડાઇવર્સિફિકેશન વળતર ઘટાડી શકે છે અને પોર્ટફોલિયો ઓવરલેપ બનાવી શકે છે. તેથી, નાણાકીય સલાહકારની મદદ લો અને કેટલીક ઉચ્ચ ગુણવત્તાવાળી યોજનાઓ પસંદ કરો. SIP દ્વારા, તમે નિયમિત બચત અને નાણાકીય શિસ્ત શીખો છો. આમાં, તમે દર મહિને, ત્રિમાસિક અથવા અર્ધવાર્ષિક ધોરણે રોકાણ માટે એક રકમ અલગ કરો છો, જે તમારા ખર્ચમાં શિસ્ત લાવે છે.
પોર્ટફોલિયોમાં વારંવાર ફેરફાર કરવાનું ટાળો
SIP વળતરને મહત્તમ કરવા માટે ધીરજ રાખવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. SIPમાં નિયમિતપણે રોકાણ કરવાથી તમને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનો લાભ મળે છે. જ્યારે બજાર ઘટે છે, ત્યારે તમને વધુ એકમો મળે છે. જ્યારે બજાર વધે છે ત્યારે એકમોની સંખ્યા ઘટે છે. આ કારણે, બજારની વધઘટ છતાં તમને નુકસાન થતું નથી. જ્યારે બજાર વધે છે, ત્યારે તમને તમારા સરેરાશ રોકાણ પર વધુ સારું વળતર મેળવવાની તક મળે છે.
યોગ્ય રકમ સાથે SIP રોકાણ શરૂ કરીને, વાર્ષિક ધોરણે તમારું રોકાણ વધારીને અને શિસ્તબદ્ધ અભિગમ જાળવી રાખીને, તમે લાંબા ગાળે સારી એવી રકમ એકઠા કરી શકો છો. તેથી, એવું કહેવું ખોટું નહીં હોય કે SIP માત્ર રોકાણનું સાધન નથી, તે તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવાનું એક માધ્યમ છે.
